平博官方下载|对现金贷最好的办法是加大规范引导力度
来源:mg老虎机    发布日期:2020-01-07 17:15:56

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平博官方下载,这几天各类媒体都在用大幅版面刊发现金贷有关报道与评论,大都将矛盾指向现金贷的高利率与高风险,招来了一片喊打声。如《人民日报》就刊发了发人深省的标题—“现金贷咋成了‘陷阱贷’”,指出现金贷存在“利率超高,暴力催收,乱象不断”等问题(10月30日《人民日报》)。

的确,当前现金贷一夜之间风起云涌,让监管当局始料不及和束手无策。当下,现金贷最为严重的三个问题可能就是利率畸高、放贷风险较大和暴利催收。据媒体披露,目前现金贷年化利率普遍在20%~600%之间,有的甚至高达1000%;

由于其发放对象都是收入较低的年轻人甚至是大学生,整个放贷市场实质是一个次级贷款市场;加之盲目追求业务扩张,风险内控机制滞后,潜藏较大金融风险;而偿还风险的存在又加剧暴力催收、引发社会刑事案件等恶性循环。尤为严重和突出的问题是,一些现金贷平台与银行机构、信托公司、金融消费贷公司存在资金往来关系和融资关系,更容易诱发现金贷盲目扩张和加剧行业风险外溢。

如近期披露的渤海信托通过信托计划共募集了超过8亿元的资金提供给趣店,用于向趣店旗下“来分期”发放个人信用贷款。于此同时,趣店还与马上消费金融公司建立了高达8亿元的信贷经费基金。

尽管如此,我们也不能因为这些问题就将其全面封杀,甚至一棍子打死。看待现金贷问题,需用全面的、联系的、发展的观点:全面看待就是现金贷还是有其社会积极作用的一面,不能因为问题就将其正面效应全部忽略或抹杀;

联系看待就是现金贷有它产生的社会根源及其广泛的社会需要性,这是我国正规金融机构有效覆盖不足的结果,因而对现金贷予以正视;发展看待就是现金贷处于发展初期,野蛮粗放无序生长状态是新诞生的金融事物的必然表现,随着其问题暴露,监管当局必会采取措施,加强监管和引导。

显然,一味地主张全面封杀现金贷,是不理性的,也是不科学的,既有违金融创新,也会受到社会民众反对的。当前最好的办法是,承认它的客观存在和作用,正视它存在的社会合理性,及时出台监管措施,将其引向健康发展轨道,让其真正造福于社会和民众。

从当前看,应采取疏堵并举“双管齐下”的政策措施加强对现金贷监管:其一,进行分类施治、有所区别的监管政策,避免误伤规范的现金贷平台。对于经营失序、管理混乱的现金贷平台,未能按照规定通过备案的,采取措施坚决予以退出;金融监管部门加强与公安、法院等部门合作,对诱骗诈骗、违规放贷、非法催债的,由司法机关及时介入,形成高压态势。

其二,建立准入制度,对通过整治符合要求的发放金融许可牌照。在工商登记环节明确现金贷的主体资格和经营范围要求,确立行业从业者的合法地位;建立适当的行业规范,对贷款利率、多头借贷、滚动续贷等突出问题进行限制;进一步明确监管部门、准入门槛、业务红线等,及时出台相关的监管政策,如从收益率、信息披露、金融门槛等方面入手来进行规范管理。

其三,加大行业引导和提高正规金融机构服务力度,推动现金贷走向规范。引导年轻消费者树立正确消费意识和金融风险意识,避免不顾风险盲目加入现金贷行列,加强对消费者购买流程和贷款用途的跟踪;加大现金贷平台信息披露力度,建设行业自律机制和信息披露机制;积极推进普惠金融服务,提高社会弱势金融群体的金融服务可得性,降低其对现金贷的过分信赖。

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